Ono to je složitější. Banky provozují risk management systém, například RICOS od IBM.
Ten sleduje ledacos. Nejdůležitější vstupy jsou celková anažovanost (poměr vkladů a úvěrů) vůči bance, historie, výkyvy příjmů (stabilních 6x 20 tisíc u zaměstnance je lepší než 2x 10, 2x20 a 2x 50 tisíc u živnostníka), záznamy v registrech, ale třeba i změny bydliště.
Tyhle údaje mají různé váhy, které se liší ústav od ústavu. Výstupy se pak používají ve všech systémech banky. Takže když vám najednou přijde třeba 50 milionů ze zahraničí, které u vás nejsou běžné, budete vyzváni k prokázání původu peněz. Nebo se podle RICOS nastavují limity na kartě, či výše poskytnuté hypo.
Takže poradce opravdu není schopen detailně rozklíčovat, proč máte nízké skóre a není to ani žádoucí. Poradce je jen lepší pokladní a počítá se s tím, že za měsíc už může dělat u konkurence. Proto ho nikdo k ničemu nepustí.
