Pár drobností/rad:
1. Pokud máte smlouvy ŽP a PP, tak každý rok napřed spočítejte, jakou máte daňovou povinnost po uplatnění všech slev. A podle toho si ty smlouvy uplatněte. Často je uplatnění odpočtu ŽP úplně zbytečné, protože tam je nulová daňová výhoda.
2. Pokud máte ŽP, které chcete končit a uplatňovali jste ho, tak je možnost smlouvu převést tzv. do splaceného stavu. Smlouva nebude ukončena, nebudete na ni nic platit, nebudete ji dodaňovat, ale také z ní nic nedostanete. Výše pojištění bude redukována např. z 1 mil. při smrti většinou na zůstatek hodnoty. Při smrti pak bude vyplaceno jen to co je naspořeno. Když pak takovou redukovanou smlouvu po dvou letech ukončíte, pojišťovna Vás většinou FÚ nenahlásí.
3. Pokud chcete vypovědět smlouvu, abyste z ní dostali naspořené prostředky. Udělejte tak v roce, kdy jste neměli velké příjmy (rodičovská, hodně dnů nemoci, práce jen několik měsíců, ...). Dodanění Vám pak požerou slevy na dani a Vás to nebude nic stát.
4. Další možnost je vypovědět smlouvu s pojišťovnou na přelomu roku a pak s FÚ vést boj o to, ve kterém roce jste měli dodaňovat. Většinou to pak uhrajete, že smlouva se měla dodaňovat o rok dříve a to už bude prekludované.
5. Za telefon od FÚ poděkujte, slibte jim nápravu, ale nic nedělejte. Telefon neprolamuje lhůtu. Oni budou čekat, že něco uděláte a mezitím to klidně prekluduje.
6. Při bitvě s FÚ ohledně dodanění ŽP se spolehněte na sebe. Poradce/účetní Vás bude akorát stát peníze a win/lose poměr moc nezmění.
7. Nepoužívejte ŽP jako spořící produkt! Je to stejná blbost, jako nakupovat ledničku v autobazaru.